アイフルを延滞するとどうなる？リスクと回避策を徹底解説

「気づいたらアイフルの返済が過ぎていた！」そんなとき、あなたはどのように対応すれば良いのでしょうか？

カードローンは、急な出費や給料日前のピンチを助けてくれる便利な存在ですが、返済期日を守らなかった場合、様々なリスクを伴います。大手消費者金融であるアイフルでも、延滞すれば大きなリスクを背負うことになります。

この記事では、アイフルを延滞した場合に具体的に何が起こるのか、そしてどうすれば延滞を避けられるのか、万が一延滞してしまった場合はどう対処すれば良いのかを徹底的に解説します。アイフルを賢く利用するために、ぜひ最後までお読みください。

アイフルを延滞するとどうなる？様々なデメリット

カードローンの返済を延滞すると、自宅や勤務先へ取り立てに来るイメージを持つ方もいらっしゃるかもしれませんが、アイフルのような正規の消費者金融では直接督促が来ることはありません。そうした業者は、いわゆる「闇金」と呼ばれるものです。

しかし、アイフルで延滞した場合、様々なデメリットが発生します。ここでは、アイフルで延滞した場合に生じる主なデメリットについて理解しておきましょう。

遅延損害金が発生する

返済が遅れると、延滞日数に応じて遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、返済期日を守らなかったときに支払わなくてはいけない罰則金、あるいは返済に遅れた際に延滞日数に応じて発生する賠償金のようなものです。

アイフルの遅延損害金利率は**年20.0%**と定められています。これは通常の借入金利（年3.0%～年18.0%）よりも高く設定されています。

遅延損害金は、**「借入残高×遅延損害金利率÷365日×延滞日数」**で算出されます。うるう年の場合は366日で計算されます。通常の返済金に加えて、この算出された遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金は支払いが遅れた翌日から発生するため、1日でも早く返済することが重要です。延滞日数が長くなるほど、遅延損害金も増加していきます。例えば、借入残高30万円で20日間延滞した場合、約4,931円の遅延損害金が発生します。借入残高50万円で30日間延滞した場合、約8,220円の遅延損害金が発生します。

追加借入が停止される

アイフルで返済に遅れが生じると、延滞額を返済するまで、追加借入ができなくなります。これは、カードローン全般で共通する措置であり、返済が滞っている人へ追加融資をしても意味がないからです。カードローン会社としても貸付金を踏み倒されるわけにはいかないので、追加融資を停止せざるを得ないのです。

利用停止のタイミングはカードローン会社によって異なりますが、早ければ返済期日の翌日から利用停止になる可能性があります。利用停止は、追加借入はできないが返済はできる状態です。

利用停止を解除するためには、所定の金額を返済してアイフルへ連絡を入れる必要があります。返済が完了すれば利用停止が解除され、再びカードローンを借入できるので、早めに対応しましょう。

信用情報に傷がつく（ブラックリスト入り）

カードローンで契約や借入などの金融取引が行われると、その情報は信用情報機関に登録されます。アイフルは、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シーアイシー（CIC）という2つの主要な信用情報機関に加盟しています。

延滞記録等、返済に関する信用情報は5年間残り続けます。

信用情報に「傷がつく」というのは、個人の借金に関する履歴を管理している信用情報機関に、「長期間の滞納」などのマイナス情報が記録された状態を指します。一般的には2〜3ヶ月延滞が続くと、信用情報が傷つくと言われています。CICは「61日以上もしくは3ヶ月以上の延滞があったもの」、JICCは「入金予定日から3カ月以上何ら入金されなかったもの」を異動情報として認定しています。この異動情報は、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる状態の一種です。ただし、60日以下であっても、アイフルが悪質だと判断するなど、何らかの理由で延滞情報を登録する可能性もあるとされています。

記録された信用情報は、カードローン会社や銀行などで共有され、各種ローン契約の際の審査で確認されます。延滞の記録は、他社の審査にも悪い影響を与えてしまいます。

信用情報に傷がつくと、具体的に以下のような悪影響が出ます:

• 他社カードローンへの申し込みに影響がある: カードローン会社は審査で信用情報を照会するため、審査を通過できない可能性が高くなります。

• クレジットカードへの申し込みに影響がある: クレジットカードの新規入会や更新の審査でも信用情報が確認されるため、審査に通過できない可能性が高くなります。

• 携帯電話の分割払いの申し込みに影響がある: 携帯電話の分割払いには審査があり、信用情報が確認されるため、分割払いが利用できず一括購入しなければならなくなる可能性があります。

• 住宅ローン・マイカーローンなどの申し込みに影響がある: 将来的に大きな融資を受けたい時に、信用情報が問題となり融資を受けられない可能性が出てきます。

• 現在使用しているカードローンの増額審査に通過できなくなる可能性がある。

• 賃貸物件を借りられない場合がある。

• 保証人や連帯保証人になれない。

このように、アイフルを延滞すると様々な商品の購入や契約が困難になり、生活に大きな悪影響が出てしまうのです。

一度傷ついた信用情報は、回復させることはできません。延滞した記録は5年間保存されるため、その間は別のカードローンへの申し込みはしばらく控えるようにしておきましょう。

家族にカードローン利用が露見するリスク

アイフルでは、返済が遅れた際には電話や督促状の郵送で債務者へ連絡を行います。そのため、家族に内緒でカードローンを契約していた場合は利用を知られてしまう可能性があります。

督促状の郵送に関しては、滞納して数日〜1ヶ月ほどのうちは、アイフルからの督促はメールやSMS、電話などの手段でおこなわれ、滞納が1ヶ月ほど続くと督促状や催告状といった郵便がアイフルに登録している住所に届くようになります。滞納の初期段階で送られてくる督促状は「AIセンター」などアイフルとは異なる差出人名になっていることがありますが、さらに数週間滞納を続けるとアイフルの社名が記載されたハガキが送られてくるようになります。アイフルという名前は貸金業者として有名なので、郵便物を見られて同居している家族や恋人に借金について知られてしまうリスクが生じます。アイフルからの催促状や督促状は赤い封筒で届くことが多いとも言われています。

また、督促状などの郵便が届くようになっても返済を怠り無視していると、所在確認として緊急連絡先の実家や勤務先に電話がかかってくる可能性もあります。契約者本人以外へ借金の存在を知らせることや督促をすることは法律で禁止されていますが、電話によって怪しまれてしまうリスクは十分にあるといえます。延滞後の電話連絡を無視し続けると、自宅や勤務先の固定電話や実家などに連絡がいく可能性があるのです。

返済が遅れそうな場合は、公式サイトの「返済期日の変更（猶予）」から事前に連絡することで、不測の事態を避けることができます。返済が遅れることがあらかじめ分かっている場合は、このサービスも検討しましょう。

一括返済を請求されることがある

カードローン会社からの度重なる電話や督促状を無視し続けると、借入残高と遅延損害金の一括返済を求められることがあります。これは、長期間の滞納によって、お金を借りている契約者が「ただちに債務の全額を支払う」と会員規約に定められているためです。

アイフルから一括請求を求める通知が届いた場合、すぐに請求に応じなければ財産を差押えられる恐れがあります。裁判を起こされる一歩手前と考えて早急に対処してください。

ただし、アイフルからの連絡に対応できれば、ここまで酷い状況になることはありません。返済の延滞は長引けば長引くほど状況は悪化します。早い段階で返済をするように心がけ、カードローン会社からの連絡には必ず対応するようにして欲しいです。

【滞納が長期化した場合】法的手続きがとられる

一括返済の督促を放置し続けると、アイフルは法的手続きによって強制的に借金を回収してくる可能性があります。滞納から約3ヵ月〜半年後が目安とされています。

具体的には、アイフルまたはアイフルから業務を委託された債権回収会社が裁判を起こし、滞納者に対して裁判所を通して財産の差し押さえを行うのです。差し押さえられる財産は、給与や預貯金となることが大半です。給与の場合、手取り額の1/4が対象となります（※）。預貯金については、全額が対象となることがあります。

給与を差し押さえられれば、勤務先にも差し押さえの通知が届くため、借金の存在や滞納の事実を、会社に知られることになります。また、手取りが少なくなるため、家族に知られる可能性も高いでしょう。

アイフルが法的手続きに移った場合、一刻も早く対処しなければ差し押さえは免れません。弁護士へ相談するなどして早急に対処し、差し押さえを回避してください。

なぜアイフルを延滞してしまうのか？主な原因

アイフルの返済は、延滞をせずに期日内に行わなければなりません。しかし、カードローンの延滞をしたことがある人すべてが「資金不足で返済ができなかった」わけでもありません。ここではカードローンの返済を延滞してしまう原因について解説をします。延滞する原因を理解することは今後の対策にもつながるため、ぜひ参考にしてください。

返済日をうっかり忘れてしまった

延滞の最も一般的な原因は、返済日を失念することです。返済日を勘違いしていたり、引き落とし用口座の残高を準備していないことで延滞する人が多いのです。

「複数の借入先があり返済日がバラバラになっている」「給与口座と引き落とし口座が異なる」といった状況では、返済忘れが起きやすいです。

複数のカードローンを管理する際は、おまとめローンを利用して返済先を一本化し、返済プロセスを簡略化するのも一つの手です。アイフルにもおまとめローンがあるので、検討してみましょう。

病気やけがで一時的に仕事ができなくなった

返済を延滞してしまう理由の中には、病気やけがで収入が一時的に減少して計画通りに返済できなくなる場合もあります。病気や怪我のような予期せぬ状況では、可能な限り早期にカードローン会社に相談して返済計画の見直しをしておきましょう。

アイフルでは、会員専用ダイヤル（0120-109-437）に電話をすれば、返済についてオペレーターに相談できます。また、オペレーターチャットを使って公式サイトから相談することも可能です。ただし、どちらも受付時間が平日9時～18時に限られているため、注意が必要です。

生活費や娯楽費などにお金を使いすぎて返済できなくなった

返済のことを考えず無計画に借入を繰り返してしまい、返済が延滞してしまうこともあります。中には、返済が延滞すると生じるデメリットについて、しっかり理解していない方もいるかもしれません。

借入や返済についての知識が十分にあれば、返済できなくなるまでお金を使い過ぎることも少なくなるでしょう。また、返済シミュレーションを活用して計画を事前に立てておくのも重要です。

以上のように、アイフルを延滞してしまう原因は様々です。それぞれの原因に対する対策を講じ、計画的に返済を行うことが大切です。

アイフルを延滞しそうな場合の対処法（事前連絡の重要性）

アイフルの延滞は、うっかりミスによって誰にでも起こりうるものです。もし返済が遅れてしまいそうな場合は、事前にアイフルに連絡をしておくことが最も重要です。

速やかにアイフルに連絡を入れる

返済期日までに返済が難しいと分かった時点で、速やかにアイフルの会員専用ダイヤル（0120-109-437）に連絡して、今後の対応を相談することが大切です。

返済が遅れそうな理由や今後の対応について相談をすれば、適切な対処法を案内してくれるでしょう。会員専用ダイヤルは平日の9時～18時は対応していますが、休日や平日夜間は対応していないので注意が必要です。

電話で相談したからといって、必ずしも返済日を延長してもらえるわけではありません。過信は禁物ですが、連絡をしないで返済が遅れるよりも、アイフル側の心証は多少よくなるはずです。

公式サイト/アプリで返済期日の変更（猶予）を申請する

会員専用ダイヤル以外にも、公式サイトの会員サービスやスマホアプリから「返済期日の変更（猶予）」の手続きが可能です。

会員サービスの「次回返済期日の変更（猶予）」や、スマホアプリの「アプリメニュー ⇒ 返済日の延期（今月のみ）」から手続きを進めることができます。また、チャットやメールで相談することも可能です。

これらの手続きによって、最大7日間の返済日延長ができる場合があります。ただし、返済日を延長しても、本来の返済日を過ぎてしまったらその翌日から遅延損害金が発生します。延長によって発生する遅延損害金の金額を確認し、理解しておくことが重要です。

もしアイフルをうっかり延滞してしまったらどうする？

アイフルの延滞は、うっかりミスによって誰にでも起こりうるものですが、もし返済が遅れてしまった場合は、適切な対処法を知っておけばスムーズに対応できます。

速やかにアイフルに電話連絡を入れる

延滞が分かった時点で、速やかにアイフルの会員専用ダイヤル（0120-109-437）に連絡して、今後の対応を相談することが大切です。

電話では、「返済意思があること」と「いつまでに返済するのか」をしっかり伝えることが重要です。そうすることでアイフルも安心しますし、返済期日を過ぎるまで催促の電話が何度も来るようなことも防止できます。

会員専用ダイヤルは平日の9時～18時は対応していますが、休日や平日夜間は対応していないので注意が必要です。土日祝日に延滞したことに気づいた場合は、返済できるお金があるならすぐ返済できる方法で返済しておき、返済できるお金がない場合はアイフルの翌営業日まで待ってすぐ電話するようにしてください。

返済できる分は返済する

公式サイトでも、「返済期日までに返済金額を準備できない場合は、最低返済額のみ返済」するように案内されています。また、返せる金額だけでも返済することで、返済の意思があることを借入先に伝えることも大切です。

最低返済金額の確認方法は、スマホアプリで「返済金額照会」をタップして日付を選択するか、会員サービスで「本日のお支払い」の「詳細・振込先はこちら」をクリックして口座照会の内訳を確認する方法があります。電話でオペレーターに直接確認することも可能です。

いずれかの方法で最低返済金額を把握して、この金額分だけでも返済しておきましょう。その後の対応は、電話でオペレーターに相談して、詳細な対応を確認してください。

ただし、最低返済金額で返済をすると大部分が支払い利息に充てられ、借入残高はほとんど減らないので注意が必要です。また、延滞分は遅延損害金が発生し返済総額が大きくなるため、なるべく早く対処する必要があります。

延滞中にアイフルから電話がかかってきたときの対処法

アイフルで延滞すると電話がかかってくることがあります。電話内容は、返済期日を過ぎていることの確認や催促です。催促の電話は、早ければ返済日の翌日にかかってくることもあります。

電話がかかってきたらきちんと対応して、返済意思があることと返済期日を伝え、いくら返済すれば良いのか確認しましょう。もし、電話に出られなかった場合は、気づいた時点ですぐ折り返し電話してください。電話番号は基本的に0366360855からかかってくるケースが多いとされています。見知らぬ番号からの着信でも、履歴や留守電を確認し、無視しないようにしましょう。

延滞したときにすぐに返済する方法

アイフルで延滞したときは、速やかに延滞を解消する必要があります。

1. 返済額を確認する: まず、いくら返済しなければいけないかを確認します。返済額の確認におすすめなのは「会員サービス」です。会員サービスなら、ログインして「口座照会」を選択するだけで返済額を確認できます。24時間いつでも確認可能です。会員専用ダイヤルに電話することでも確認できます。

2. すぐに返済できる方法を選ぶ: 返済したという情報がアイフルに反映されるまでの時間を短くし、延滞日数を減らすために、すぐに返済できる方法を選ぶことが重要です。

すぐに返済できる主な方法は以下の通りです:

• スマホアプリ: スマートフォンひとつで返済が可能で、24時間・土日祝日でも利用できます。セブン銀行ATMかローソン銀行ATMで利用可能です。返済のタイムリミットは当日23時までとされています。利用手数料がかかります（1万円以下は110円、1万円超は220円）。

• 提携先ATM: 全国のアイフル提携ATMから支払いが可能です。セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ゆうちょ銀行などがあります。コンビニのATMからの支払いが便利でおすすめです。24時間利用可能なものもありますが、返済のタイムリミットは当日23時までとされています。利用手数料がかかる場合があります。

• インターネット決済: 会員サービスからインターネットバンキングを利用して返済する方法です。手数料無料。24時間利用可能。

• 振込: アイフル指定の口座に振り込みます。スマホアプリや会員ページから問い合わせて振込先を確認できます。ネット振込であれば出かける必要もなく、24時間いつでも振込が可能ですが、金融機関の営業時間によって振込の反映に時間がかかる場合があります。返済のタイムリミットは平日14時までとされています。手数料がかかる場合があります。

返済日当日に返済する場合、返済のタイムリミットまでに手続きを完了させることが重要です。返済したという情報がアイフルに反映されるまでには時間がかかることがあるからです。

アイフルの延滞リスクを回避するためのポイント

アイフルの返済を延滞してしまうと、さまざまなデメリットが生じます。今後もアイフルを利用していきたいのであれば、返済の延滞はできるだけ避けたいところです。ここでは、アイフルの延滞リスクを回避するポイントについて、詳しく解説します。これらのポイントを押さえ、計画的にアイフルを利用できるようになりましょう.

約定支払日3日前にお知らせしてくれるaiメールを利用する

aiメールとは、アイフルが提供するサービスの一つで、返済期日を事前にメールやSMSで通知してくれるものです。返済期日の3日前になると、返済期日と必要金額をメールでお知らせしてくれます。その他にも、新サービスや新商品の案内・利用限度額の増額通知なども、メールで通知してくれます。

スマホアプリを通じて簡単にaiメールへの登録や設定変更が行えます。アプリメニューを開いたら、各種登録・変更のボタンからaiメールの登録が可能です。公式サイトの会員サービスからも同様に手続きができます。登録料などは一切かからず、無料で利用できます。返済日をうっかり忘れてしまうことは誰にでも起こり得るため、aiメールに登録しておくことをおすすめします。

返済方法を口座振替にする

アイフルにはさまざまな返済方法がありますが、口座振替以外の方法はすべて、返済期間に自分自身で振込手続きを行う必要があります。返済期日をうっかり忘れてしまうと延滞につながってしまうため、心配な人は自動引落の口座振替の利用がおすすめです。

口座振替は、Webまたは郵送で手続きが可能で、返済日に自動で引落しとなるため、返済日の前日までに口座へお金さえ入れておけば、返済日を忘れてしまっても延滞を防げます。

注意点として、口座振替の手続きをしてから自動引落開始になるまで、40日ほど時間がかかることです。その間の返済は、返済期日までに自分自身で行う必要があります。また、口座が残高不足になると延滞扱いになってしまうため、十分な額が入っているか常に確認しておきましょう。残高不足の場合、再引き落としはされません。

返済方式をサイクル制に設定する

アイフルでは、返済方式を毎月1回の約定日制と35日ごとのサイクル制から選べます.

• 約定日制: 返済日を含む前21日間が返済期間となり、それより前に返済することはできません.

• 35日ごとのサイクル制: 返済日より前であればいつでも返済が可能です.

サイクル制は、返済日を忘れにくく、柔軟な返済ができることで利用しやすい場合があります. 途中で方式を変えることもできますが、手続きが必要です.

• 約定日制→サイクル制: 会員専用ダイヤル（0120-109-437）へ電話して、変更手続きを申請する.

• サイクル制→約定日制: アイフルのアプリ右下のメニューボタンの「返すとき」→返済日の変更（毎月）の順にタップして手続きする.

変更には手間がかかるため、契約時にどちらが自分に合っているかを判断できるようにしておきましょう.

計画的に利用し借りすぎに注意する（返済シミュレーション活用）

返済が延滞する原因の一つに、無計画な借入が挙げられます。カードローンは利便性が高いですが、その分余分な借入に繋がる危険性も高いです. 自分の返済能力を把握しておかないと、すぐに延滞に繋がってしまいます.

故に、カードローンの利用前には返済計画をきちんと立ててから利用することが重要です。アイフルの公式サイトでは、実際の金利や金額を入力して行う返済シミュレーションを利用することができます。

返済シミュレーションで確認できることは、以下の3つです.

• 毎月の返済金額

• 返済回数

• 借入可能額

返済シミュレーションから得られるこれらの情報を用いて、無理のない返済計画を立てることが重要です.

また、不必要な借入を繰り返さなければ、返済困難になる可能性を減らすことができます. カードローンは利用限度額内であれば自由に借入が可能で、つい借りすぎてしまう方も多いです. しかし、カードローンを利用した後には、利息を含めた返済をしなければなりません. 借入時は必要最低限に留め、日頃から借りすぎないように注意していくことも大切です. 追加借入れを繰り返し、いくら借入れしているかわからない状態になると、借入残高が大きくなり延滞が起きやすくなります. こまめにアプリなどで借入状況を確認しましょう.

スマホのリマインダー機能を活用する

スマホの「リマインダー機能」を活用して、アイフルの返済日をお知らせしてもらう方法も有効です。リマインダー機能とは、登録した日時になったらアラーム音を鳴らして知らせてくれるアプリです。この機能を使えば、アイフルの返済日が近づいたときにスマホへお知らせしてくれますので、うっかり忘れを防止しやすいです。お知らせする日時は自由に指定できるため、aiメールよりも自由度が高くおすすめできます。また、LINEの「リマインくん」といったリマインダー機能や、スケジュールアプリのリマインダー機能などを利用するのもおすすめです。

延滞を繰り返さないための根本的な対策

もし、アイフルの返済自体が厳しい状態なら、仮に今回の返済がなんとかなったとしても、近い将来、借金が払えなくなる可能性もあります。そのようなことがないように、以下のような根本的な対策を検討してみるべきです.

家計を見直し、返済原資を捻出する

返済が厳しい状況にあるなら、まずは家計の支出を見直し返済原資が捻出できないか検討しましょう. 例えば、家賃の安いところに引っ越す、携帯電話を格安携帯に変更する、保険を見直す、などさまざまな方法が考えられます. また飲み会などの遊興費を見直すのも効果的です.

副業で収入を増やす

副業で収入を増やし、返済原資を捻出するのも有効な手段です. 本業の休日にアルバイトをしたり、最近ではクラウドソーシングサイトなどを利用して、自宅にいながらにして稼ぐ方法もあります. ただし、副業の場合は本業への影響がないように注意が必要です. また、勤務先が副業を禁止している場合は、就業規則を必ず確認するようにしましょう.

低金利カードローンへの借り換えを検討する

アイフルよりも金利が低いカードローンに借り換えるのもおすすめです. 金利が低いほうが利息の関係上、毎月の返済額が下がる傾向にあります. 例えば、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、アイフルよりも上限金利が低く、毎月の返済額も低い傾向があります.

借り換えローンは、新たな金融会社から借りたお金でアイフルなど滞納しそうな借金を一括で返済し、その後は新たに借りた会社に返済していくという仕組みです. 結果として新たに借金をすることにはなりますが、アイフルの返済が苦しいまま滞納を続けてしまうことに比べたらマシといえるでしょう. ただし、借り換えには審査があり、延滞記録があると通りづらくなるため、返済が厳しくなる前に検討することが望ましいです.

おまとめローンを検討する

複数社からの借入があり返済が苦しい場合は**「おまとめローン」が有効**です. おまとめローンは、複数社の借入をひとつにするためのローンになります. アイフルのようなカードローンは借入している会社が多いほど、毎月の返済額が多くなりやすいですが、おまとめローンで借入する会社をひとつにすれば、毎月の返済額が減る可能性が高いのです. 例えば、3社から合計60万円借りている場合、アイフルのおまとめMAXで一本化すると、毎月の返済額を軽減できる可能性があります.

おまとめローンは、複数社からの借金を一つの金融会社への返済にまとめるもので、通常の借入と比較して低金利で提供されているケースが多いです. 借り換えローンと同様に、借金の返済を先延ばしにすることにはなりますが、今よりも毎月の返済が楽になる可能性もあります. ただし、おまとめローンも通常の借入と同様に審査が必要です. しかも、借入額が大きいことから返済能力などの条件も厳しくなるため、おまとめローンの審査は通常のローンよりも厳しい傾向にあります. また、おまとめローンは将来的な金利負担や、毎月の返済負担は軽減されますが、借り換えただけで借金自体が減るわけではないことに注意しましょう.

返済のために他社から借り入れはしない

返済が厳しいからといって、返済のために他の業者から借金をするのは絶対にNGです. 借入先を増やすと、その分消費者金融に支払う利息が増えてしまい、結果としてどんどん借金返済が苦しくなっていきます. いわゆる「自転車操業」に陥ってしまうリスクが高く、いずれは自己破産などの措置をとらざるを得なくなる可能性もあります. 一時しのぎにしかならず、更に状況を悪化させるだけですので、絶対にやめましょう.

アイフルから一括返済を請求された場合の対処法

アイフルからの度重なる督促を無視するなどして、借金残高と遅延損害金の一括返済を求められた場合、そのまま放置していると法的手続きに進み、最終的には財産を差し押さえられる可能性があります. 一括請求を求める通知が来た場合は、早急に対処が必要です.

アイフルに分割払いの相談をする

一括返済が難しい場合、まずはアイフルに連絡して分割払いの相談をしてみましょう. 長期間滞納して一括請求を受けている場合でも、アイフルからの連絡に対応できれば、すぐに差し押さえに進むとは限りません. 誠実に対応し、返済意思を示すことが重要です.

債務整理を検討する

もしも支払いに対応できない場合や、分割払いの相談がうまくいかない場合は、債務整理を検討する必要があります. 債務整理とは、借金の減額や免除などによって借金問題を解決する手続きです. 任意整理、自己破産、個人再生などがあります.

弁護士などの専門家に相談する

一括請求を求められた場合や、借金の返済が困難で滞納が続きそうな場合は、すぐに弁護士などの専門家に相談しましょう. 専門家に相談することで、自身の状況に合った最適な解決策を見つけることができます. 借金に関する相談については、初回相談を無料で引き受けてくれる事務所も多いです.

どうしても借金を払えない場合の最終手段：債務整理

家計の見直しや収入を増やす努力、借り換えやおまとめローンを検討してもなお借金の返済が厳しい、あるいはすでに滞納が続き状況が悪化しているという場合は、債務整理を検討する必要があります. 債務整理は、借金問題解決のための法的な手段です.

債務整理にはいくつかの種類があり、状況によって選択すべき手続きが異なります.

任意整理

任意整理は、法律事務所が間に入ってアイフルと交渉し、主に今後支払う予定の利息（将来利息）を免除してもらう手続きです. 利息が免除されるため、返済分がそのまま元金に充当され、返済の目処がつきやすくなることがメリットです. アイフルの借金は金利が高い場合も多いため、利息をカットできれば、返済総額を大きく減らし、返済負担を減らせる可能性が高いでしょう.

ただし、アイフルは「和解条件が厳しい業者」として知られています. そのため、任意整理をする最大のメリットである「将来利息のカット」にアイフルが応じてくれない恐れもあります.

個人再生

個人再生は、住宅ローンのある自宅を残しながら、債務総額に応じて、借金を最大1/10程度まで減額できる債務整理手続きです. 裁判所を介して手続きをおこないますが、担保権付の財産を除いて財産は処分不要です. 「住宅資金特別条項」を活用すれば、ローンが残っている自宅を手元に残すこともできます. ただし、個人再生を利用するには安定収入が必要です.

自己破産

自己破産は、返済が難しいことを裁判所に認めてもらい、借金全額の返済を免除してもらう方法です. 返済が全額免除されるので、借金返済から完全に解放されることが大きなメリットです.

ただし、自己破産にはデメリットもあります. 例えば、一定以上の価値のある財産を処分する必要があったり、手続き後10年間はブラックリスト入りするため新たな借入やクレジットカード作成ができなくなったり、手続き中は特定の職業への就業が制限されたり、官報に掲載されたりします.

債務整理に強い弁護士に相談する重要性

債務整理を検討する場合、自身の状況に合った最適な方法を選択し、適切に進めるために、債務整理に強い弁護士に相談することが非常に重要です. 特にアイフルは和解条件が厳しい業者とされているため、アイフルとの交渉実績が豊富な弁護士に依頼することで、将来利息の全額カットなど、より良い条件での和解が期待できる可能性が高まります.

また、2007年以前からアイフルで借金をしている場合、過払い金が発生している可能性があり、任意整理と同時に過払い金請求をおこなうことで借金が大幅に減る可能性もあります. 債務整理に強い法律事務所は過払い金請求に関しても安心して任せられるでしょう.

借金の返済が苦しい状態を放置していると、利息や遅延損害金が膨らむ一方で決して状態は良くなりません. そのため、少しでも早めに弁護士に相談するようにしてください.

アイフルで延滞してしまった場合のその他の注意点

アイフルの借金を滞納してしまった場合の、その他の注意点について解説します。

支払いに遅れても、口座振替の再振替はされない

アイフルの借金を口座振替で支払っていて、残高不足で支払いができなかった場合、再振替はされないので注意しましょう. 口座振替の人が支払いに遅れた場合は、アイフル指定の口座に自分で振り込む必要があります. 振込先については、アイフルのスマホアプリで確認したり、アイフルの連絡ダイヤルに問い合わせたりして、指示通りに振り込みましょう.

自宅や勤務先に連絡される可能性がある（無視した場合）

アイフルの借金を滞納した場合、原則として契約者本人へのメールや電話での督促がおこなわれます. ただし、それらのメールや電話を無視したまま滞納を続けていると、緊急連絡先として登録している自宅の固定電話や実家、勤務先などに連絡がいく可能性があります.

契約者本人以外に取り立てをしたり借金の存在について知らせたりすることは法律で禁止されているため、電話一本で借金についてバレる心配は少ないですが、不審な人から着信があったとして怪しまれる可能性はあるといえるでしょう. そのため、アイフルを滞納してしまった場合は連絡を無視せずに、すぐに支払うのが難しい際はアイフルの窓口に相談するなど誠実に対応するようにしてください.

1日であっても滞納を繰り返さない

アイフルの滞納は、数ヵ月ほどの長期間にわたらないかぎりブラックリスト入りなどのデメリットは無いように思えるかもしれませんが、たとえ1日であっても、何度も繰り返し滞納をしていると、アイフルの心証も悪くなり、今後の契約打ち切りや、残債の一括請求などの厳しい措置を取られるリスクがあります. 信用情報機関の定義では2〜3ヶ月以上の延滞が異動情報となりますが、アイフル内部での評価は日々の返済状況で判断されます. 一回でも滞納してしまった場合は、今後は同じことを繰り返さないように返済計画を見直したり、収入源を確保したりするなど、再発防止策を講じてください.

時効による借金の消滅は期待できない

「アイフルの督促も無視していればいつかは時効になるのでは？」と考えている人もいるかもしれませんが、アイフルのような消費者金融からの借金について、時効による消滅を目指すのは非常に難しいのが実情です.

借金の返済義務は、一般的に最後の返済日から5年が経過すれば時効となる可能性が生じますが、アイフルは借金回収のプロでもあるため、時効が成立しそうになる前に催告状を送付してきたり、訴訟を起こしたりなどの対策をとってくるケースがほとんどです. 借金を放置していても時効が認められる可能性はほぼゼロに近いので、返済が難しく滞納が長引いてしまう場合は、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください.

アイフルの延滞に関するよくある質問（Q&A）

どれくらい延滞すると信用情報が傷つきますか？

アイフルが加入している信用情報機関のCICは、「61日以上もしくは3ヶ月以上の延滞があったもの」を異動情報として認定します. また、もう一つの機関であるJICCは異動情報の定義を「入金予定日から3カ月以上何ら入金されなかったもの」としています. 上記のことから、一般的には2〜3ヶ月延滞が続くと、信用情報が傷つくと言えます. ただし、1ヶ月であれば延滞してもいいという話ではなく、極力1日も遅延しないよう計画的に返済は行いましょう. また、60日以下であってもアイフルの判断によっては延滞情報が登録される可能性もあるとされています.

延滞してしまったらどこに相談すべきですか？

まずは、アイフルに連絡して今後の対応を話し合いましょう. 返済の目処が立たない場合は、弁護士事務所や法テラスなどの専門機関へ債務整理の相談をするといいでしょう. これらの機関へ相談するハードルが高い、という場合には国民生活センターや消費者センターといった施設もあります. 債務整理は時間がかかることも多いので、なるべく早めに相談を始めるようにしておきましょう. 経済的に余裕のない方は、収入が一定以下などの条件を満たせば、「法テラス」の無料法律相談も利用できます.

傷ついた信用情報を回復させることはできますか？

一度信用情報が傷ついてしまうと、回復させることはできません. 延滞した記録は5年間保存されるため、その間は別のカードローンへの申し込みはしばらく控えるようにしておきましょう.

支払い遅れが何日続いたら督促の電話が来ますか？

アイフルの支払いが遅れた場合、滞納の翌日〜数日以内に督促の電話がくるケースが多いです. アイフルからの電話は基本的に0366360855からかかってきます. 見知らぬ電話番号から着信があった場合は、履歴や留守電を必ず確認し、無視しないようにしましょう.

1ヵ月/3ヵ月/1年延滞した場合の遅延損害金はいくら？

アイフルの遅延損害金は、「借入残高×遅延損害金（年率20.0%）÷ 365日 × 延滞日数」で算出されます. たとえば、利用金額を50万円として、1ヵ月（30日）・3ヵ月（90日）・1年延滞した場合の遅延損害金は以下のとおりです:

• 1ヵ月（30日）: 8,219円

• 3ヵ月（90日）: 24,657円

• 1年: 98,628円

まとめ：延滞を防ぎ、賢くアイフルを利用するために

本稿では、アイフルの延滞が引き起こす具体的なデメリットとその防止策、そして万が一延滞してしまった場合の対処法について詳しく解説しました.

カードローンを利用する上で、返済日を厳守することは、非常に重要なポイントです. 返済が遅れてしまうと、遅延損害金の発生に加えて信用情報の悪化や追加借入の停止など様々なデメリットが生じます. また、信用情報に傷がついてしまうと今後新たに住宅ローンやマイカーローンを組むのが難しくなったり、カードローンの利用が停止されることもあるなど、生活に大きな悪影響が出る可能性があります.

このようなデメリットを回避し、返済に滞りが生じないようにするためにも、常に支出を自己管理して過剰な借入を避けることが重要です. そして、利用前に無理のない返済計画を立てておくことが望ましいです.

もし、返済が遅れそう、あるいはうっかり遅れてしまった場合は、速やかにアイフルに連絡を入れることが最も重要です. 誠実に対応することで、状況の悪化を最小限に抑えることができます. aiメールや口座振替を活用して、返済忘れを防ぐことも効果的です.

どうしても返済が難しい状態が続く場合は、一人で悩まず、弁護士などの専門家に相談することも検討しましょう. 債務整理など、借金問題を解決するための手段があります.

記事の内容を参考に、アイフルを延滞なしで賢く利用できるようにしてください. 計画的な利用と、万が一の際の迅速な対応が、あなたの信用と今後の生活を守る鍵となります。